AML в ОАЭ

В последние годы правительство Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) значительно усилило меры по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). В известном смысле на изменение подхода к контролю за финансовыми транзакциями и рискованными видами деятельности повлияло стремление государства покинуть серый список FATF, что успешно удалось сделать в феврале 2024 года. В качестве одного из ведущих финансовых центров мира, ОАЭ признают важность создания надежной и эффективной системы для предотвращения финансовых преступлений. Это привело к внедрению системы GoAML, разработанной под эгидой Организации Объединенных Наций.

GoAML — это передовая интегрированная платформа, предназначенная для сбора, анализа и распределения информации о подозрительных финансовых транзакциях и деятельности. Система предоставляет финансовым учреждениям и другим обязанным лицам инструменты для эффективного управления данными о подозрительных операциях, что является ключевым элементом в стратегии AML/CFT страны.

Регистрация в системе GoAML обязательна для широкого круга организаций, включая финансовые институты и нефинансовые предприятия и профессии (DNFBP), такие как недвижимость, юридические и бухгалтерские услуги в ОАЭ, а также торговцы драгоценными металлами и камнями. Это обеспечивает комплексный подход к отслеживанию и предотвращению подозрительных транзакций на национальном уровне.

Этапы регистрации на портале GoAML

Регистрация на портале GoAML в ОАЭ является ключевым шагом для всех финансовых и некоторых нефинансовых организаций, чтобы соответствовать требованиям законодательства в области AML/CFT. Процесс регистрации состоит из двух этапов и требует внимательного ввода данных и подтверждения информации.

Этап 1: Регистрация в системе SACM

Первый шаг включает регистрацию в системе SACM (Secure Access Control Management), которая предоставляет уникальное имя пользователя и секретный ключ. Эти учетные данные необходимы для настройки Google Authenticator, который обеспечивает двухфакторную аутентификацию для дополнительной безопасности доступа к системе GoAML.

Этап 2: Регистрация на портале GoAML

После получения учетных данных SACM, следующий шаг — регистрация на самом портале GoAML. Здесь необходимо предоставить подробную информацию о компании, включая юридическое название, адрес, данные о лицензии и персональные данные Compliance Officer. Важно убедиться, что вся информация точна и актуальна, так как она будет использоваться для идентификации и проверки в рамках системы.

После завершения этих двух этапов, организация получает доступ к функциям портала GoAML, что позволяет эффективно управлять отчетами о подозрительных транзакциях и деятельности, а также следить за соответствием требованиям AML/CFT.

Нужна консультация?

Получите профессиональную помощь по вопросам AML

Кто должен быть зарегистрирован в системе AML

В соответствии с Федеральным указом-законом № (20) от 2018 года и статьей 20(2) Постановления Кабинета Министров № (10) от 2019 года, в ОАЭ определен круг организаций, которые должны быть зарегистрированы в системе GoAML. Это требование распространяется не только на финансовые учреждения, но и на различные нефинансовые компании и профессиональные услуги (DNFBP), которые могут быть использованы для отмывания денег или финансирования терроризма.

Обязанные к регистрации организации включают:

  • Фирмы, занимающиеся продажей недвижимости: Учитывая значительные суммы денег, обрабатываемые в сделках с недвижимостью, эти фирмы могут стать целью для отмывания денег.
  • Компании, предоставляющие аудиторские или бухгалтерские услуги: Такие услуги могут использоваться для создания сложных финансовых структур, скрывающих происхождение средств.
  • Трастовые компании: Управление активами через трасты может облегчить скрытие истинных бенефициаров.
  • Консалтинговые компании и поставщики корпоративных услуг: Консультационные услуги могут включать советы по финансовому планированию, которые могут быть использованы для отмывания денег. Вновь создаваемые и существующие компании могут снабжаться преступными деньгами.
  • Юридические фирмы: За исключением адвокатов и нотариусов, юридические фирмы могут быть вовлечены в создание юридических структур, способствующих отмыванию денег.
  • Компании, осуществляющие торговлю драгоценными металлами или драгоценными камнями: Торговля ценными предметами может использоваться для перевода и скрытия незаконных доходов.

Регистрация в системе GoAML позволяет организациям не только соответствовать законодательным требованиям, но и вносит вклад в общенациональные и международные усилия по борьбе с финансовыми преступлениями. Это также помогает укрепить репутацию компаний как надежных и ответственных участников финансового рынка.

Штрафные санкции за несоблюдение требований GoAML

Несоблюдение требований системы GoAML в ОАЭ может привести к серьезным финансовым и правовым последствиям для организаций. Важно понимать потенциальные штрафы, чтобы избежать нарушений и поддерживать добросовестное ведение бизнеса.

Примеры штрафов за нарушения:

  • Несоблюдение процедур идентификации рисков: Штрафы могут достигать 100,000 AED за несоблюдение необходимых действий и процедур для идентификации рисков, связанных с деятельностью организации.
  • Нарушение процедур по оценке рисков: Аналогичный штраф в размере 100,000 AED может быть наложен за несоблюдение процедур по идентификации и оценке рисков при разработке новых услуг или профессиональных практик.
  • Игнорирование мер по смягчению рисков: Несоблюдение действий и процедур для смягчения рисков, идентифицированных на основе Национальной оценки рисков, может привести к штрафу в размере 50,000 AED.
  • Отсутствие внутренних политик и контрольных механизмов: Несоблюдение внутренних политик и процедур для предотвращения подозрительных деловых отношений может стоить организации 50,000 AED.
  • Неадекватное управление высокими рисками: За непринятие необходимых усиленных мер по управлению высокими рисками штраф может составить 200,000 AED.
  • Недостаточное управление низкими рисками: Не принятие упрощенных мер по управлению низкими рисками может привести к штрафу в 50,000 AED.
  • Несоблюдение процедур проверки клиентов (KYC): Не проведение необходимых мер проверки клиентов перед установлением деловых отношений может влечь штраф в размере 100,000 AED.

Эти штрафы являются частью усилий правительства ОАЭ по обеспечению соблюдения законодательства в области AML/CFT и поддержанию репутации страны как безопасного и прозрачного финансового центра. Организации должны строго следовать установленным процедурам и регулярно обновлять свои политики AML/CFT, чтобы избежать этих штрафов.

Специализированные услуги Make Fortune для соответствия AML/CFT

Компания Make Fortune Business Solutions предлагает широкий спектр консультационных услуг в области противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT), помогая организациям соответствовать требованиям законодательства ОАЭ и международным стандартам. Наши услуги включают:

  1. Помощь в разработке политики AML/CFT: Мы помогаем компаниям разрабатывать и внедрять эффективные политики и процедуры AML/CFT, которые соответствуют их уникальным бизнес-моделям и рискам.
  2. Информационное обеспечение персонала: Make Fortune повышает осведомленность и компетенции персонала в области AML/CFT
  3. Аудит и оценка рисков: Наши специалисты проводят аудиты и оценку рисков AML/CFT, чтобы выявить потенциальные уязвимости и предложить меры по их устранению.
  4. Поддержка в регистрации в системе GoAML: Мы оказываем помощь в процессе регистрации в системе GoAML, включая подготовку необходимой документации и заполнение заявок.
  5. Консультации и поддержка: Наша команда экспертов предоставляет консультации по вопросам AML/CFT и поддержку в случае проверок или аудитов со стороны регуляторов.
  6. Постоянное сопровождение и обновление: Make Fortune предлагает постоянное сопровождение и обновление политик и процедур AML/CFT в соответствии с изменениями в законодательстве и лучшими практиками отрасли.

Сотрудничество с Make Fortune позволяет компаниям не только избежать штрафов и санкций, но и укрепить свою репутацию как ответственного участника рынка. Если у вас есть вопросы о наших услугах или вы хотите узнать больше о том, как мы можем помочь вашей организации, пожалуйста, свяжитесь с нами.